케이뱅크 신용대출 총정리(대상 금리 조건 및 한도 최대 3억원)

케이뱅크 신용대출을 찾아보고 계셨다면 잘 오셨습니다. 복잡한 대출 상품들 중에서 어떤 것이 나에게 가장 적합한지, 그리고 어떻게 하면 대출 이자를 줄일 수 있는지 고민이 많이 되실 거에요. 이 글을 끝까지 읽으시면 케이뱅크 신용대출에 대해 많은 것을 알 수 있고, 자신에게 맞는 대출 상품을 선택할 수 있을 것입니다. 그럼 지금 바로 아래에서 1금융권 신용대출 중 케이뱅크 신용대출의 대상, 한도, 상환 방식, 기간, 비용, 금리 등을 확인해보세요!

케이뱅크 신용대출 종류

케이뱅크 신용대출은 개인의 신용도에 따라 대출 한도와 금리가 결정되는 1금융 신용대출 상품으로, 담보대출과는 달리 별도의 담보를 제공하지 않아도 됩니다. 케이뱅크 신용대출은 대출 절차가 비교적 간단하지만, 일반적으로 담보대출보다 금리가 높기 때문에 이자 비용이 더 많이 발생할 수 있습니다.

신용대출가계신용대출
신용대출플러스
마이너스통장대출
비상금대출서울보증보험과 협약을 맺은 대출로 서울보증보험이 발급하는 보험증권을 담보로 실행되는 대출

케이뱅크 마이너스통장대출, 신용대출플러스, 신용대출은 모두 가계 대출입니다. 가계 대출은 가정에서 생활비나 사업 자금 등의 목적으로 금융 기관에서 돈을 빌리는 것을 말합니다.

케이뱅크 신용대출

케이뱅크 신용대출 대상

1. 대출 대상

신용대출• 동일기업 6개월 이상 재직 중이며, 연 환산 소득이 2,000만원 이상인 국민건강보험 가입 근로소득자
• 케이뱅크의 심사 기준을 충족하는 KCB기준 신용평점 상위 50% 고객
신용대출플러스• 동일기업 6개월 이상 재직 중이며, 연 환산 소득이 2,000만원 이상인 국민건강보험 가입 근로소득자
• 케이뱅크의 심사 기준을 충족하는 KCB기준 신용평점 하위 50% 고객
마이너스통장대출• 동일기업 6개월 이상 재직 중이며, 연 환산 소득이 2,000만원 이상인 국민건강보험 가입 근로소득자
• 케이뱅크의 심사 기준을 충족하는 고객
비상금대출• 케이뱅크 내부 심사기준을 충족하는 고객
• 서울보증보험 보험증권 발급이 가능한 고객
• 만 19세 이상 내국인

케이뱅크 신용대출과 케이뱅크 신용대출플러스는 KCB 신용평점 상위/하위 50% 기준을 적용합니다.

2. 대출 안되는 경우

다음과 같은 사유에 해당하는 경우 대출이 불가합니다.

  1. 연체, 부도, 금융기관에 신용관리대상으로 등록된 고객
  2. 회생, 파산, 면책 및 신용회복을 신청했거나 확정된 고객
  3. 케이뱅크에 손실을 끼친 이력이 있는 고객
  4. 금융 사기 및 사고 이력이 있는 고객

대출 가능 여부는 개인의 신용 상태와 대출 상품에 따라 다를 수 있습니다. 케이뱅크의 대출 상품 페이지에서 자세한 사항을 확인하시고, 고객센터나 온라인 상담을 통해 문의하시기 바랍니다.

케이뱅크 신용대출 한도

케이뱅크 직장인 신용대출은 월별 한도가 정해져 있습니다. 한도 소진 시에는 판매가 조기 종료될 수 있고, 종료 후에는 익월에 다시 판매가 재개됩니다.

신용대출최대 3억원
신용대출플러스
마이너스통장대출최대 2억원
비상금대출최대 300만원

대출 한도는 개인의 신용 상태와 기존에 보유 중인 케이뱅크 대출 및 타 금융기관 대출의 규모에 따라 다르게 적용됩니다.

농협은행, 우리은행, 신한은행, 하나은행, 토스뱅크, 카카오뱅크 등 1금융권 다른 은행 신용대출 한도도 알고 싶다면 아래 글을 참고하시기 바랍니다.

케이뱅크 신용대출 상환

1. 상환방식

신용대출• 원리금균등분할상환
• 만기일시상환
신용대출플러스• 원리금균등분할상환
마이너스통장대출• 한도대출(마이너스통장)
비상금대출

2. 상환시기 및 방법

원금과 이자의 납부는 지정하신 날에 대출금이 입금된 통장 또는 별도로 지정한 통장에서 자동이체로 이루어집니다. 대출금 상환은 본인 명의의 통장에서만 가능합니다.

만약 자동이체 계좌를 변경하고자 한다면, 은행의 고객센터나 인터넷 뱅킹을 통해 변경할 수 있습니다. 또 대출 상환 방법이나 대출 이자율 등 대출 조건도 은행의 고객센터나 인터넷 뱅킹을 통해 변경할 수 있습니다.

원리금균등분할상환원금과 이자를 매월 정해진 기간 단위로 납부
만기일시상환원금은 만기에 한 번에 상환
이자는 매월 정해진 기간 단위로 납부
한도대출(마이너스 통장)

마이너스 통장의 경우에는 한도 설정 통장에서 자동 이체됩니다. 이자는 매월 넷째 주 토요일 다음날을 기준으로 계산되는데, 매월 넷째 주 토요일까지 한도 설정 통장에 이자를 입금해야 합니다. 만약 이자를 납부하지 않을 경우에는 연체료가 부과될 수 있습니다.

3. 상환방식별 특징

케이뱅크 신용대출 상환방식별 특징

케이뱅크 신용대출 기간

1. 대출기간

대출기간은 상품의 종류와 상환방식에 따라 다릅니다.

신용대출• 원리금균등분할상환
: 최장 10년(1,2,3,4,5,10년)
• 만기일시상환
: 1년(1년 단위로 최대 10년까지 연장 가능)
신용대출플러스• 원리금균등분할상환
: 최장 10년(1,2,3,4,5,10년)
마이너스통장대출• 한도대출(마이너스통장)
: 1년(1년 단위로 최대 10년까지 연장 가능)
비상금대출• 한도대출(마이너스통장)
: 1년(1년 단위로 최대 5년까지 연장 가능)

만기일이 다가와 대출기간의 연장이 필요하다면, 케이뱅크 앱을 통해 연장 신청을 진행할 수 있습니다. 하지만 신청 후 심사 결과에 따라서 대출금의 일부를 상환해야 할 수도 있고, 연장이 불가할 수도 있는 점 참고하시기 바랍니다.

2. 상환방식별 원리금 부담액

예를들어, 대출금 1억원을 대출기간 5년 동안 연 5%의 이율로 상환하는 경우, 원리금 부담액은 상환 방법에 따라 달라집니다.

원리금균등상환 방식을 선택한 경우

대출기간원금이자상환금액대출잔액
1년1,810만원500만원2,310만원8,190만원
2년1,900만원410만원2,310만원6,290만원
3년1,995만원315만원2,310만원4,295만원
4년2,095만원215만원2,310만원2,200만원
5년2,200만원110만원2,310만원0원
합 계1억원1,550만원1.155억원

원금균등상환 방식을 선택한 경우

대출기간원금이자상환금액대출잔액
1년2,000만원500만원2,500만원8,000만원
2년2,000만원400만원2,400만원6,000만원
3년2,000만원300만원2,300만원4,000만원
4년2,000만원200만원2,200만원2,000만원
5년2,000만원100만원2,100만원0원
합 계1억원1,500만원1.15억원

만기일시상환 방식을 선택한 경우

대출기간원금이자상환금액대출잔액
1년0원500만원500만원1억원
2년0원500만원500만원1억원
3년0원500만원500만원1억원
4년0원500만원500만원1억원
5년1억원500만원1.05억원0원
합 계1억원2,500만원1.25억원

케이뱅크 신용대출 비용

대출 상품을 이용하려면, 기본적으로 대출금과 이자에 대한 상환 의무를 부담하게 됩니다. 그리고 대출 상품 및 실행 금액에 따라 인지세 등 추가적인 비용이 부과될 수 있습니다.

1. 중도상환수수료

중도상환수수료는 대출의 상환 기일이 도래하기 전에 대출금을 상환할 경우, 고객이 부담하는 금액을 말합니다.

중간에 여유 자금이 마련되어 대출금을 조기에 상환하고 싶다면, 케이뱅크 앱을 통해 휴일에도 중도상환을 진행할 수 있습니다.

케이뱅크 신용대출 상품은 중도상환수수료가 없습니다. 그러므로 대출 기간 중에 언제든지 상환하더라도 비용 부담이 없습니다. 하지만 대출 계약의 해지 시에는 중도상환수수료가 부과될 수 있습니다. 이 중도상환수수료는 대출 계약이 성립한 날로부터 3년 이내의 기간에만 부담합니다.

그리고 중도상환 완료 후에는 상환 취소가 불가능하므로 신중히 결정해야 합니다.

2. 인지세

인지세는 대출 계약 체결 시 납부해야 하는 세금으로, 대출 금액에 따라 인지세가 다르고 은행과 고객이 각각 50%씩 부담합니다.

케이뱅크 신용대출은 대출금이 5,000만원 이하인 경우에는 인지세가 부과되지 않습니다.

대출금인지세 총액(원)고객부담액(원)
5천만원 이하비과세0
5천만원 초과
1억원 이하
70,00035,000
1억원 초과
10억원 이하
150,00075,000
10억원 초과350,000175,000

5천만원 초과 대출 시에는 대출 실행 과정에서 인지세의 50%가 고객님의 계좌에서 자동으로 차감되므로, 대출 신청 전에 대출 금액과 인지세를 다시 한 번 확인해 주세요.

케이뱅크 신용대출 금리

1. 대출금리

대출금리는 대출상품, 대출기간, 대출상환방식, 신용등급 등에 따라 다르게 결정됩니다.

신용대출연 4.58% ~ 5.27%
신용대출플러스연 5.02% ~ 8.89%
마이너스통장대출연 5.09% ~ 9.60%
비상금대출연 5.49% ~ 15.00%

케이뱅크 신용대출 금리는 기준금리와 가산금리를 합산하여 산출됩니다.

종류기준금리가산금리
신용대출• 금융채연동금리(3개월), 3.60%
• 금융채연동금리(6개월), 3.63%
• 금융채연동금리(12개월), 3.69%
0.98% ~ 1.58%
신용대출플러스1.42% ~ 5.20%
마이너스통장대출1.49% ~ 5.91%
비상금대출금융채연동금리(12개월), 3.69%1.80% ~ 11.31%

기준금리는 한국은행에서 발표하는 기준금리와 시장 상황에 따라 변동되는 시장금리 등이 있습니다. 가산금리는 은행이 대출을 취급하면서 발생하는 비용 등을 고려하여 결정되는 금리를 말합니다.

금융채연동금리는 금융투자협회에서 고시하는 매일의 기간별 금융채 금리를 최근 3영업일간 평균하여 산출하는 금리입니다. 시장 상황에 따라 변동될 수 있고, 대출 상품에 따라 적용되는 기간별 금융채 금리가 다를 수 있습니다.

  • 금융채연동금리(3개월): 매 3개월마다 기준금리가 변동
  • 금융채연동금리(6개월): 매 6개월마다 기준금리가 변동
  • 금융채연동금리(12개월): 매 12개월마다 기준금리가 변동

대출금리는 대출 신청 시 선택한 변동주기에 따라 대출기간 동안 변할 수 있고, 기준금리가 올라가는 등의 상황에 따라 이자 부담이 늘어날 수 있습니다. 그리고 대출한도를 증액하거나 대출기한을 연장하는 경우에도, 그 시점에서의 기준금리나 신용평가 결과에 따라 대출금리가 조정될 수 있습니다.

대출금리는 고객의 신용 상황, 대출조건 등에 따라 달라질 수 있으므로, 실제 적용되는 금리는 대출 약정 단계에서 확인해야 합니다.

대출을 받기 전에는 은행의 대출 상품 설명서와 약관을 꼼꼼히 읽어보시고, 자신의 상황에 맞는 대출 상품을 선택하시기 바랍니다.

2. 대출금리 종류

대출금리의 종류는 크게 고정금리, 변동금리, 혼합금리 방식으로 구분됩니다.

케이뱅크 신용대출 금리 종류

케이뱅크 신용대출 이자

1. 이자 계산 방법

이자 금액은 대출 원금에 연이율과 경과 일수를 곱한 다음 365일(윤년의 경우 366일)로 나누어 계산하고, 계산 결과의 원 단위 미만은 버립니다.

케이뱅크 신용대출 이자계산식

원리금균등분할상환 대출의 월별 이자는 대출 원금에 연이율을 곱한 후, 그 결과를 12로 나누어서 계산합니다.

한도대출(마이너스통장 방식)은 매일의 사용 금액에 대해 이자를 계산하는 방식입니다. 즉, 매일의 잔액을 기준으로 이자가 부과되고 복리 방식으로 계산됩니다.

일수 계산은 대출 실행일부터 상환일(일부상환 포함) 전날까지의 기간으로 계산합니다. 즉, 상환일 당일은 포함되지 않습니다. 그리고 대출 실행일과 상환일이 동일한 경우에도, 그 날에 발생한 이자는 납부해야 합니다.

2. 연체이자

매월 이자 납입일을 기준으로 미납금액이 발생하면 연체금리가 다음과 같이 적용됩니다.

  • 연체가산이자율: 연 3%
  • 최고연체이자율: 연 15%(대출이자율이 연 15% 이상인 경우에는 연체가산으로 연 2% 추가 적용)

예를 들어 원금 1억 2천만 원을 1개월 이상 연체할 경우, 연체이자율(예: 8%)이 적용되어 월 연체이자 80만 원(1억 2천만 원 x 8% x 1/12)을 납부해야 합니다.

대출금을 연체할 경우에는 연체이자도 납부해야 되지만, 연체 정보도 등록되어 신용등급 또한 하락할 수 있습니다.

3. 금리인하요구권

금리인하요구권은 금융소비자가 자신의 신용상태가 개선되었다고 판단되는 경우, 은행에 자신이 현재 받고 있는 금리를 인하해 달라고 요구할 수 있는 권리를 말합니다.

금리인하요구권은 아래의 조건과 같은 경우에 신청 가능합니다.

  • 취업
  • 승진
  • 소득증가
  • 부채감소
  • 신용점수 상승 등

만약 신용상태의 개선이 충분하지 않아 요구 조건을 충족시키지 못할 경우, 고객의 금리인하요구가 수용되지 않을 수 있습니다.

금리인하요구권은 케이뱅크 앱의 대출관리 메뉴에서 가능하고, 신청 시기나 횟수에 제한이 없으므로 언제든지 케이뱅크 앱을 통해 금리인하를 요구할 수 있습니다.

신청이 되면 은행은 금리인하 요구를 받은 날로부터 10영업일 이내에, 금리인하 요구를 수용할지 여부와 그 이유를 고객에게 알려줍니다.

케이뱅크 신용대출 신청방법

케이뱅크는 모바일을 통해 신용대출을 간편하게 신청할 수 있는 인터넷 은행입니다. 케이뱅크 앱을 설치하면, 언제든지 24시간 어디서든 신용대출을 신청할 수 있습니다.

또한, 사업자등록증과 매출 및 소득 증빙 자료를 자동으로 스크래핑하여 제출할 수 있어서 편리합니다. 신청 후 대출 심사를 거쳐 승인이 되면 대출이 이뤄지게 됩니다.

케이뱅크 신용대출을 모바일로 신청하는 방법은 매우 간단합니다.

  1. 플레이스토어앱스토어에서 케이뱅크 앱을 다운로드
  2. 앱을 실행한 후 공동인증서나 휴대폰 인증을 통해 로그인
  3. 상품 > 대출 > 신용 > 신용대출(신용,비상금) > 한도 조회하기에서 신청
  4. 제출된 서류를 바탕으로 케이뱅크에서 대출 심사 진행
  5. 대출 심사가 승인되면, 대출 금액과 금리 등을 확인하고 대출 실행

케이뱅크 신용대출 유의사항

K뱅크 신용대출 신청 시, 유의해야 할 사항이 몇 가지 있습니다.

1. 대출한도

대출 신청 결과에 따라 대출한도가 차등적으로 적용되는데, 때에 따라 대출 신청이 불가능할 수도 있습니다. 신용평가 결과, 소득 및 자산 상황, 신용 이력 등 여러 요소에 따라 결정됩니다.

따라서 대출을 신청하시기 전에, 신용 상태와 대출 조건에 대해 충분히 신중하게 검토하시기 바랍니다.

2. 자체 심사 기준

케이뱅크의 자체 심사 기준을 충족하지 못하거나, 이미 다른 케이뱅크 대출을 보유하고 있는 경우, 대출 신청이 제한될 수 있습니다. 또한, 연체 내역이 있는 경우에도 대출 신청이 불가할 수 있습니다.

3. 연체 및 이자

대출금의 연체가 발생하면 연체 이자가 부과되고, 연체로 인해 신용점수가 하락할 수 있습니다. 신용점수는 개인의 신용 이력을 반영하는 것이므로, 대출금 연체와 같은 부정적인 이벤트는 신용 점수에 영향을 줄 수 있습니다.

따라서 대출금을 적시에 상환하여 신용 이력을 유지하는 것이 중요합니다.

4. 해외 대출 제한

해외에서의 대출 신청은 사기 방지를 위해 제한될 수 있습니다. 금융기관이 고객의 안전을 보호하고 금융 사기를 방지하기 위한 조치 중 하나입니다.

해외에서의 대출 신청이 더 높은 사기나 리스크를 초래할 수 있으므로, 일부 금융기관은 해당 국가나 지역에서의 대출 신청을 제한하거나 추가 보안 절차를 요구할 수 있습니다.

5. 월별 신청금액 제한

안정적인 대출 이용을 위해 월별로 신청할 수 있는 대출 금액이 제한되어 있고, 해당 월의 신청이 마감된 경우, 다음 달에 이용할 수 있습니다.

이러한 제한을 두는 것은 고객이 과도한 부채를 더할 우려를 줄이고, 대출 상환 능력을 고려하여 대출 금액을 조절하기 위한 조치입니다. 월별로 신청 가능한 대출 금액은 각 은행이나 금융기관의 정책에 따라 다를 수 있습니다.

6. 대출금과 신용평점

대출금이 상환능력을 초과할 경우 개인 신용평점이 하락할 수 있고, 금융 거래와 관련된 불이익이 생길 수 있습니다. 개인 신용평점은 금융기관이 대출 승인 여부를 결정할 때 고려되는 중요한 요소 중 하나입니다.

대출 연체가 발생하면, 신용평점에 부정적인 영향을 미치게 됩니다. 추가적인 대출 신청이 어려워지거나 대출 조건이 엄격해질 수 있고, 심지어 금융기관으로부터 대출 거절을 받을 수도 있습니다.

따라서 대출을 신청하기 전에 상환능력을 신중하게 고려하고, 부담을 초과하지 않는 금액으로 대출을 계획하는 것이 중요합니다.

7. 원리금 연체

일정 기간 동안 원리금을 연체할 경우, 계약 만료 전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있습니다. 연체 기간이 길어지면 대출 상환액이 증가할 수 있고, 일정 기간 동안 원리금을 연체하는 동안 이자가 계속해서 발생할 수 있습니다.

만약 원리금을 연체할 경우, 금융기관은 채무자에 대한 추가 조치를 취할 수 있고, 이것은 결국 신용평가에도 부정적인 영향을 끼치게 됩니다.

따라서 연체를 피하기 위해 대출 상환 일정을 엄격히 따르고, 상환 능력을 초과하지 않도록 유의해야 합니다.

8. 대출계약철회권

대출계약철회권은 아래의 날짜 중 나중에 발생한 날로부터 14일(휴일인 경우 다음 평일) 이내에, 은행과 맺은 대출 계약을 철회할 수 있는 권리입니다.

  1. 계약체결일
  2. 계약서류를 받은 날
  3. 대출금 수령일

대출계약을 철회할 경우, 해당 기간에 발생한 이자와 은행이 부담한 비용을 반환해야 합니다. 그리고 대출계약을 한 번 철회하면 다시 취소할 수도 없습니다.

최근 한 달 동안 케이뱅크에서 2회 이상 대출계약철회권을 행사한 경우, 기간 연장 제한, 대출 한도 축소, 금리 우대 제한 등의 불이익이 발생할 수 있으므로 유의해야 하겠습니다.

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