기업은행 신용대출 비교정리(최대 1억 5천만원 한도 및 금리 조건)

기업은행 신용대출을 찾아온 여러분에게 복잡하고 어려운 대출, 최적의 상품을 찾을 수 있도록 도와드리겠습니다. 이 글에서는 기업은행 신용대출 6가지 상품을 비교하여, 필요한 정보를 체계적이고 쉽게 찾아보실 수 있도록 구성했습니다. 그럼 지금 바로 아래에서 기업은행 신용대출 대상, 조건, 한도, 금리 및 신청방법 등을 확인해보세요!

기업은행 신용대출 대상 알아보기

기업은행 신용대출은 재직 중인 직장인, 국민연금공단 및 국민건강보험공단 가입자, 그리고 특정 신용등급 이상의 고객을 대상으로 다양한 신용대출 상품을 제공합니다. 각 대출 상품마다 특정한 신용점수 요건과 재직 조건이 요구됩니다.

기업은행 신용대출 대상을 정리하면 아래와 같습니다.

IBK동반자우대대출• 기업은행이 지정한 우대 대상 기업에 재직 중인 임직원
i-ONE 직장인스마트론• 현재 근무 중인 회사에서 6개월 이상 재직 중인 고객
• KCB 점수: 520점 이상, NICE 점수: 600점 이상
e-뱅크론• 국민연금공단 또는 국민건강보험공단의 직장가입자
• 대상 기업 소속으로 1년 이상 가입한 고객
• KCB 점수: 620점 이상, NICE 점수: 660점 이상
i-ONE 중기근로자우대신용대출• 건강보험공단에서 근로자로 확인되는 고객
• 민법상 성년이고 대출을 스마트폰으로 신청하는 고객
• 기업은행의 개인 신용평가등급 B+등급 이상
• 대출제외대상
– 신용대출이 기업은행: 5천만원, 전금융권: 1억원 초과 고객
IBK중(中)금리신용대출• 소득증빙 가능한 고객
• KCB 점수: 829점 이하, NICE 점수: 834점 이하
• 대출제외대상
– 전 금융기관 신용대출 3천만원 초과 고객
– 은행 신용정보 전산망에 연체 등 정보 등재자
– 당행 대출 및 신용카드 연체자
– 외국인, 재외국민, 해외체류자
IBK개인프리워크아웃론• 은행에서 정한 신용등급에 해당하는 고객
• 연체가 15일 이상이고 3개월 미만인 고객
• 최근 6개월간 연체가 3회 이상인 고객
• 5개 이상의 금융기관에서 채무를 가진 고객
• 실직, 폐업 등 재정적 어려움에 처한 고객
• 대출 제외 대상
– 은행 신용정보 전산망에 연체 등 정보 등재자

기업은행 신용대출 상품은 고객의 신용도와 재직 상태를 중요하게 판단합니다. 기업은행은 다양한 대출 상품을 통해 각기 다른 고객의 필요에 부합하는 대출을 제공하지만, 신청 시 특정 조건을 충족해야 하고, 신용 정보나 재직 상황에 따라 대출이 제한될 수 있습니다.

기업은행 신용대출 한도 알아보기

기업은행 신용대출 상품은 대상 고객과 신용등급에 따라 다양한 한도를 제공하고 있습니다. 특히 IBK동반자우대대출과 i-ONE 직장인스마트론의 경우 최대 1억 5천만원까지 대출이 가능합니다.

기업은행 신용대출 상품별 대출한도를 정리하면 다음과 같습니다.

IBK동반자우대대출• 최대 1억 5천만원
• 연소득/직업군별 한도 중 작은 금액
• 청년취업자, 장기근속자, 우수기술인력은 연소득 초과 가능
i-ONE 직장인스마트론• 최대 1억 5천만원
e-뱅크론• 최대 5천만원
• 건강보험공단 임직원은 최대 1억원(한도대출:5천만원)
i-ONE 중기근로자우대신용대출• 최대 1천만원
IBK중(中)금리신용대출• 최대 1천만원(연소득 범위 내)
IBK개인프리워크아웃론• 기업은행 기존 대출 원금 범위 내

기업은행 신용대출은 고객의 직업군, 연소득, 재직 기관 등에 따라 다양한 한도를 적용하고 있고, 특별한 조건을 충족하는 경우 더 높은 한도를 받을 수 있습니다.

IBK동반자우대대출의 한도는 연소득과 직업군별 대출 최대한도 중 작은 금액까지 가능한데, 직업군별 최대한도는 아래와 같습니다.

직업군대출 최대한도
일반청년취업자, 장기근속자우수기술인력
1군1억원연소득 1.5배 범위내
1억원
연소득 2배 범위내
1억 5천만원
2군7천만원연소득 1.5배 범위내
7천만원
3군5천만원연소득 1.5배 범위내
5천만원
  • 청년취업자: 만 19세 ~ 만 34세 이하 취업자
  • 장기근속자: 현 직장 만 5년 이상 근속자

그리고 직업군 1군, 2군, 3군 대상자는 다음에 해당하는 직업에 재직중인 근로자를 말합니다.

구분세부 대상
1군• 정부 및 지자체, 정부투자기관, 제1금융권 및 제2금융권 재직자
• 초중고교 및 대학교 교직원, 육해공군 직업군인
• 한국증권선물거래소 유가증권시장에 상장된 기업체로 회사채 등급이 AAA, AA+, AA, AAA-인 기업에 재직중인 자
2군• 한국증권선물거래소 유가증권시장에 상장된 기업체로 회사채 등급 A+, A, A-인 기업에 재직중인 자
3군• 한국증권선물거래소 유가증권시장에 상장된 기업체로 회사채 등급 BBB+, BBB-인 기업에 재직중인 자

위와 같이 직업군에 따라 세부 대상이 달라지고, 재직 중인 기관이나 기업의 신용등급에 따라 개인 신용대출 한도가 달라집니다. 상위 등급의 기관이나 기업에 근무할수록 더 우수한 대출 조건을 받을 수 있습니다.

1금융권 신한은행 신용대출, 우리은행 신용대출, 카카오뱅크 신용대출, 하나은행 신용대출, 농협 신용대출, 케이뱅크 신용대출 등의 한도와 조건은 아래의 글을 참고하세요.

기업은행 신용대출 금리 알아보기

1. 기업은행 신용대출 금리

기업은행 직장인 신용대출 상품은 기준금리, 가산금리, 우대금리, 고정금리, 변동금리에 따라 다양한 금리로 제공됩니다. 상품별 금리를 정리하면 아래와 같습니다.

종류기준금리가산금리우대금리대출금리
IBK동반자우대대출고정금리(1군)
연 3.540%
연 2.040%연 0.900%연 4.680 ~ 5.580%
고정금리(2군)
연 3.540%
연 2.320%연 4.960 ~ 5.860%
고정금리(3군)
연 3.540%
연 2.790%연 5.430 ~ 6.330%
변동3개월(1군)
연 3.650%
연 2.130%연 4.880 ~ 5.780%
변동3개월(2군)
연 3.650%
연 2.410%연 5.160 ~ 6.060%
변동3개월(3군)
연 3.650%
연 2.890%연 5.640 ~ 6.540%
i-ONE 직장인스마트론고정금리
연 3.630%
연 1.406% ~ 연 6.174%연 0.200%연 4.836% ~ 9.500%
변동금리
연 3.590%
연 1.436% ~ 연 6.204%연 4.826% ~ 9.500%
e-뱅크론고정금리
연 3.630%
연 2.299% ~ 연 3.451%연 0.200%연 5.729% ~ 7.081%
변동금리
연 3.590%
연 2.329% ~ 연 3.481%연 5.719% ~ 7.071%
i-ONE 중기근로자우대신용대출고정금리
연 3.630%
연 2.420% ~ 연 7.189%연 0.900%연 5.120% ~ 9.500%
변동금리
연 3.590%
연 5.080% ~ 9.500%
IBK중(中)금리신용대출고정금리
연 3.869%
연 2.188% ~ 연 7.131%연 1.200%연 4.857% ~ 11.000%
변동3개월
연 3.950%
연 2.218% ~ 연 7.050%연 4.968% ~ 11.000%
IBK개인프리워크아웃론고정12개월
연 4.0687%
연 2.189% ~ 연 5.4313%없음연 6.2577% ~ 9.500%
변동3개월
연 3.890%
연 2.188% ~ 연 5.610%연 6.078% ~ 9.500%

금리는 기준금리, 가산금리, 우대금리 등에 따라 상품별로 차이가 있고, 대체로 고정금리보다 변동금리 상품의 금리가 약간 낮은 수준입니다. 저신용 대출 상품인 IBK중(中)금리신용대출의 경우 최대 11%까지 금리가 높아질 수 있습니다.

1) 대출금리 계산 방법

대출금리는 기준금리에 가산금리를 더하고 우대금리를 뺀 값으로 결정됩니다.

  • 대출금리 = 기준금리 + 가산금리 – 우대금리
  • 기준금리: 한국은행이 결정하는 정책금리
  • 가산금리: 기준금리에 추가되는 금리
  • 우대금리: 특정 조건을 충족할 때 할인되는 금리

대출금리는 중앙은행의 정책금리, 은행의 위험 평가, 운영 비용, 고객의 신용도와 같은 여러 요인이 반영됩니다. 기준금리는 시장지표금리를, 가산금리는 은행 원가를, 우대금리는 고객 특성을 각각 반영합니다.

2) 대출금리 결정 요인

대출금리는 단순히 한국은행 기준금리만으로 결정되는 것이 아니라, 은행의 자금조달비용, 대출 위험도, 고객 신용도 등 다양한 요인이 복합적으로 작용하여 결정됩니다. 은행은 이러한 요소들을 종합적으로 고려하여 합리적인 대출금리를 산정하고 있습니다.

기업은행 신용대출 대출금리 결정 요인

은행이 대출금리를 결정하는 데에는 자금조달금리, 원가, 마진, 가감조정 전결금리 등 다양한 요소들이 영향을 미칩니다.

  • 자금조달금리: 은행이 대출 자금을 마련하는 데 드는 비용
  • 원가: 은행이 대출 업무를 운영하는 데 드는 비용
  • 마진: 은행이 대출을 통해 얻고자 하는 이익
  • 가감조정 전결금리: 은행장이 대출금리를 결정할 때 사용하는 기준금리
기업은행 신용대출 가산금리 요소

이와 같이 은행은 자금조달비용, 업무원가, 목표이익, 시장상황 등 복합적인 요소들을 종합적으로 반영하여 대출금리를 산정합니다.

3) 기준금리 선택

시중은행에서는 은행마다 다양한 기준금리를 사용하고 있습니다. 기업은행에서는 고정금리와 변동금리를 대출 기준금리로 사용하고 있습니다.

  • 고정금리:
    • 장점: 대출 기간 동안 금리가 고정되어 있어서 금리 변동에 따른 위험 낮음
    • 단점: 대출 시점 기준 변동금리보다 이자율이 높음
  • 변동금리:
    • 장점: 시장 금리가 하락하면 대출금리도 하락하기 때문에 이자 부담 낮음
    • 단점: 금리가 상승할 경우에는 대출 상환 부담 높음

고정금리는 대출 기간 내내 동일한 이자율을 유지하므로 금리 변동 위험은 낮지만, 대출 시점의 변동금리보다 이자율이 높을 수 있습니다. 반면 변동금리는 시장 금리 하락 시 이자 부담이 줄어들지만, 금리 상승 시에는 상환 부담이 커집니다.

기업은행 신용대출 대출금리 종류

고정금리와 변동금리 중에서 선택할 때는 자신의 재정상황과 금리 변동에 대한 리스크를 신중하게 생각해야 합니다. 만약 이자율이 현재 낮은 수준에 있고 향후 상승할 가능성이 있다고 판단된다면 고정금리를 선택하는 것이 안정적일 수 있습니다.

그러나 현재 이자율이 상대적으로 높거나 향후 하락할 것으로 예상된다면 변동금리를 선택해서 초기에 낮은 이자율을 확보하는 것이 좋을 수 있습니다.

2. 기업은행 신용대출 가산금리

기업은행 신용대출은 수시로 상환하는 마이너스 대출 방식에 가산금리를 적용하고 있습니다.

  • 수시상환(마이너스대출): 0.5%

이 방식은 대출금의 상환이 수시로 이루어지기 때문에 은행의 자금 운용이 불안정해집니다. 그래서 은행은 수시상환(마이너스대출)에 대해 높은 금리를 부과하여 자금 운용의 위험을 회피하고자 합니다.

그리고 대출금의 상환이 연체될 가능성이 높기 때문에 은행은 수시상환(마이너스대출)에 대해 높은 금리를 부과하여 연체에 따른 손실을 보전하고자 합니다.

이 방식은 대출 심사도 상대적으로 간편해서, 대출 받으려는 수요가 증가하면 은행은 높은 금리를 부과하여 대출 수요를 조절하려고 대부분의 은행에서 가산금리를 적용하고 있습니다.

3. 기업은행 신용대출 우대금리

기업은행에서는 다양한 대출 상품을 제공하고 있고, 각 상품마다 우대금리 조건이 다릅니다. 상품별 우대금리 조건과 해당 우대금리율을 정리하면 아래와 같습니다.

IBK동반자우대대출• 급여이체 등 거래실적: 0.9%
i-ONE 직장인스마트론• 신규대출: 0.1%
• 성실상환: 0.1%
e-뱅크론• 급여이체 등 거래실적: 0.2%
i-ONE 중기근로자우대신용대출• 급여이체 등 거래실적: 0.5%
• 신규대출 중소기업 근로자: 0.2%
• 신규대출 중소기업 근로자 중 급여이체 충족: 0.2%
IBK중(中)금리신용대출• 기초생활수급권자 등 금융취약계층: 1.2%
IBK개인프리워크아웃론• 없음

각 대출 상품은 급여이체, 거래실적, 신규 대출, 성실 상환 등의 조건에 따라 다양한 이자율 할인을 제공합니다. 특히 중소기업 근로자를 우대하는 중소기업 신용대출과 금융취약계층을 위한 추가 할인 혜택이 제공되고 있습니다.

4. 기업은행 신용대출 연체금리

연체이자(지연배상금)는 대출금을 약정 기일 내에 상환하지 못했을 경우 부과되는 배상금입니다. 은행들은 일반적으로 대출 이자율에 연체가산이자율 연 3%를 더하여 연체이자율을 산정합니다.

대상기간연체금리
연체기간여신이자율 + 연체가산금리 연 3%

기업은행은 이 연체금리가 연 11%를 초과할 수 없도록 최고 지연배상금률을 제한하고 있습니다.

따라서 대출 이자율이 8%라면 연체 시 적용되는 지연배상금률은 8% + 3% = 11%가 되지만, 대출 이자율이 10%라면 연체이자율은 10% + 3% = 13%가 되어도 최고 지연배상금률인 11%만 적용됩니다.

하나은행 대출, 우리은행 대출, 농협은행 대출, 신한은행 대출, 국민은행 대출, 전북은행 대출, 부산은행 대출 등 1금융권 다른 은행대출 금리 조건은 아래 글을 참고하세요.

기업은행 신용대출 기간 알아보기

기업은행 직장인 신용대출 상품별로 대출 가능 기간을 정리하면 아래와 같습니다.

IBK동반자우대대출• 1년 이내(최장 10년까지 연장 가능)
• 퇴사시 전액 상환
i-ONE 직장인스마트론• 일시상환/마이너스대출: 1년
• 원리금균등분할상환: 최대 15년 이내
e-뱅크론• 일시상환/마이너스대출: 1년
i-ONE 중기근로자우대신용대출• 1년 이내
IBK중(中)금리신용대출• 최대 10년 이내
IBK개인프리워크아웃론

대부분의 신용대출 상품은 1년 이내 단기 대출이지만, 일부 상품은 최대 10년 또는 15년까지 장기 대출 기간을 선택할 수 있습니다.

기업은행 신용대출 상환 알아보기

기업은행 신용대출은 각 대출 상품은 만기일시상환, 원금균등분할상환, 수시상환 등 다양한 상환 방식을 제공하기 때문에 상황에 맞는 유연한 선택을 할 수 있습니다.

IBK동반자우대대출• 만기일시상환
• 원금균등분할상환
i-ONE 직장인스마트론• 만기일시상환(수시상환 포함)
• 원(리)금균등분할상환(거치기간 없음)
e-뱅크론• 만기일시상환(수시상환 포함)
i-ONE 중기근로자우대신용대출• 수시상환(마이너스대출)
IBK중(中)금리신용대출• 원(리)금균등분할상환(거치기간 없음)
• 원금균등분할상환(기간이 5년을 초과하는 대출만 가능)
IBK개인프리워크아웃론• 원금균등분할상환(거치기간 없음)
• 부분균등분할상환

대부분의 상품에서 만기일시상환과 원리금균등분할상환 방식을 선택할 수 있는데, 일부 상품은 수시상환(마이너스대출), 원금균등분할상환 등의 방식도 가능합니다.

거치기간은 대출을 받은 후 일정 기간 동안 원금을 상환하지 않고 이자만 납부하는 기간을 말합니다. 그러므로 거치기간이 없다는 것은 대출을 받은 후 첫 달부터 원금과 이자를 함께 상환해야 한다는 것을 의미합니다.

각 상환 방식의 장단점을 살펴보겠습니다.

1. 만기일시상환

대출 기간 동안 이자만 납부하다가 만기일에 원금을 한꺼번에 상환하는 방식입니다.

  • 장점: 매달 이자만 납부하기 때문에 상환 부담이 적음
  • 단점: 만기일에 원금을 한꺼번에 상환하기 때문에 자금 마련이 어려울 수 있음

2. 원금균등분할상환

대출 기간 동안 원금을 일정한 금액으로 나누어 상환하고, 이자는 남은 원금에 대해 부과하는 방식입니다.

  • 장점: 대출 기간 동안 상환 금액이 일정하기 때문에 자금 계획을 세우기 쉬움
  • 단점: 초기 상환 금액이 높기 때문에 상환 부담이 큼

3. 원(리)금균등분할상환

대출 기간 동안 원금과 이자를 합하여 일정한 금액으로 나누어 상환하는 방식입니다.

  • 장점: 대출 기간 동안 상환 금액이 일정하기 때문에 자금 계획을 세우기 쉬움
  • 단점: 대출 기간이 길어질수록 총 이자액이 증가함

4. 수시상환(마이너스대출)

대출 한도 내에서 자유롭게 상환과 재대출이 가능한 방식입니다.

  • 장점: 상환이 자유롭기 때문에 자금 운용이 편리함
  • 단점: 대출 한도가 제한적이고 대출 금리가 높음

5. 부분균등분할상환

대출 원금을 일정한 기간 동안 일정한 금액으로 나누어 상환하는 방식입니다.

  • 장점: 원금과 이자의 비율을 조절할 수 있어, 대출 상환 계획을 세우기 쉬움
  • 단점: 다른 상환 방식에 비해 계산이 복잡하고 대출 후기에 이자 부담이 커짐
기업은행 신용대출 상환방법별 특징

대출 상환 방식을 선택할 때는 자신의 금융 상황과 목적에 맞게 소득과 지출 상황을 잘 생각해서 적절한 방식을 선택하시기 바랍니다. 금융기관에 상담을 받아 최적의 방식을 선택하는 것이 좋습니다.

기업은행 신용대출 서류 알아보기

기업은행 신용대출을 신청하기 위해서는 주로 신분증, 재직확인서류, 소득확인서류 등이 필요합니다. 일부 기업은행 대출 상품은 서류를 온라인으로 간편하게 제출하여 신청할 수 있습니다.

IBK동반자우대대출
IBK중(中)금리신용대출
IBK개인프리워크아웃론
• 신분증
• 재직확인서류
• 소득확인서류 등
i-ONE 직장인스마트론
e-뱅크론
i-ONE 중기근로자우대신용대출
• 없음(i-ONE뱅크앱으로 간편 신청)

기업은행 신용대출 상품은 모바일뱅킹 앱을 통한 비대면 신청이 가능한 상품이 많아 편리합니다. 모바일로 자동조회가 안되는 경우 여전히 서류 제출이 필요하므로, 은행 상담 후 대출 상품에 따라 필요서류를 미리 준비하시기 바랍니다.

기업은행 신용대출 비용 알아보기

1. 중도상환해약금

중도상환해약금은 대출을 받은 후 대출기간이 만료되기 전에 대출금을 상환할 때 은행에 지불해야 하는 수수료입니다.

은행은 대출금을 빌려주고 약정한 기한까지 매달 이자를 받아 운용하고 수익을 얻습니다. 그런데 대출금을 예정보다 빨리 갚게 되면, 은행은 그만큼 이자 수익을 얻지 못하게 됩니다. 그렇기 때문에 은행은 이러한 손실을 방지하기 위해 중도상환해약금을 부과합니다.

기업은행 신용대출의 중도상환해약금 계산 방식은 다음과 같습니다.

  • 중도상환해약금 = 중도상환금액 × 중도상환해약금률 × 대출잔여일수 ÷ 대출기간
  • 중도상환해약금률:
    • 고정금리: 0.8%
    • 변동금리: 0.5%

중도상환해약금은 대출 실행일로부터 3년까지만 부과되고, 대출 만기일까지 1개월 미만이 남은 경우에는 면제됩니다.

(예시) 1년 만기 변동금리 신용대출 1억원을 받고 6개월 후 중도상환한 경우, 중도상환된 금액은 1억원, 중도상환해약금 요율 0.5% , 대출이 남은 기간은 6개월이므로 중도상환해약금을 계산하면 아래와 같습니다.

  • 중도상환해약금 = 100,000,000원 × 0.5% × (6개월 ÷ 12개월) = 250,000원

만약 기존 대출을 해지하고 같은 은행에서 사실상 동일한 신규대출을 받는 경우에는 두 대출 기간을 합산하여 3년 이상이 되면 중도상환해약금이 면제됩니다.

기업은행 신용대출의 상품별 중도상환해약금을 정리하면 이렇습니다.

IBK동반자우대대출• 상환 금액 × 해약금률 × (잔존일수 ÷ 대출일수)
i-ONE 직장인스마트론• 중도상환해약금 면제
e-뱅크론
i-ONE 중기근로자우대신용대출
IBK중(中)금리신용대출
IBK개인프리워크아웃론

2. 인지세

인지세는 재산에 관한 권리의 창설, 이전, 변경에 관한 계약서 등을 대상으로 그 작성자에게 부과하는 조세를 뜻합니다. 쉽게 말하면 물건 등을 사고파는 과정에서 작성하는 증서에 대해 붙는 세금이라 할 수 있습니다.

  • “인지세법”에 따라 대출약정 시 납부하는 세금
  • 대출금액에 따라 다르게 적용되고 은행과 고객이 각각 50%씩 부담

대출금액별 인지세를 정리하면 다음과 같습니다.

대출금액5천만원 이하5천만원 초과
~ 1억원 이하
1억원 초과
~ 10억원 이하
10억원 초과
인지세액비과세70,000원
(각 35,000원)
150,000원
(각 75,000원)
350,000원
(각 175,000원)

예를 들어, 대출금액이 5천만원 이하라면 인지세는 부담하지 않고, 대출금액이 7천만원일 경우 인지세 7만원 중 고객 부담분은 3만 5천원입니다.

기업은행 신용대출의 상품별 인지세를 정리하면 이렇습니다.

IBK동반자우대대출
i-ONE 직장인스마트론
IBK중(中)금리신용대출
IBK개인프리워크아웃론
• 대출 5천만원 초과시 은행과 각 50% 인지세 분담
e-뱅크론
i-ONE 중기근로자우대신용대출
• 인지세 없음

기업은행 신용대출 신청방법 보기

기업은행 신용대출 상품은 대부분 스마트폰 i-ONE Bank 앱을 통해 무방문, 무서류, 무담보로 간편하게 신청할 수 있습니다. 아래는 신청 절차입니다.

  1. 플레이스토어앱스토어에서 기업은행 i-ONE Bank 앱을 다운로드
  2. 앱을 실행한 후 공동인증서나 휴대폰 인증을 통해 로그인
  3. 하단 상품 > 대출 > 전체상품 보기 > 상품선택 > 신청
  4. 한도 및 금리 조회 후 대출 신청

기업은행 신용대출 공통사항 보기

1. 기업은행 신용대출 이자 계산방법

기업은행 신용대출의 이자는 1일 단위로 계산됩니다.

  • 대출이자 = 대출금액 × 대출이자율 × 대출일수 ÷ 365(윤년 366일)

2. 기업은행 신용대출 이자 상환시기 및 방법

기업은행 신용대출의 이자의 상환시기와 방법은 2종류로 나뉩니다.

IBK동반자우대대출• 최초 이자: 대출 실행일로부터 1개월 이내 납입
• 이후: 납부한 이자의 계산 최종일 익일부터 1개월 이내 납입
i-ONE 중기근로자우대신용대출
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i-ONE 직장인스마트론• 이자 납입일을 정하고 매월 이자를 납입
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이자 납입 방법의 차이는 이자 납입 일정과 이자 계산 방식에 있습니다. 각각의 방식을 상세히 살펴보겠습니다.

1) 이자 납입일을 정하여 매월마다 이자를 납입

대출 실행일에 상관없이 특정한 날짜를 정하여 매월 이자를 납부합니다. 예를 들어, 매월 1일이나 15일과 같은 특정 날짜에 이자를 납입합니다.

  • 장점:
    • 이자 납입일이 고정되어 있어 계획적인 재정 관리가 가능
    • 매월 같은 날짜에 이자를 납부하기 때문에 기억하기 쉽고 관리가 편리함
  • 단점:
    • 이자 계산 기간이 일정하지 않을 수 있음
    • 31일이 있는 달과 28일이 있는 달처럼 이자 계산 기간이 다름

이 방식은 만약 이자 납입일을 매월 1일로 정했다면, 모든 이자는 매월 1일에 납부됩니다. 대출 실행일과 관계없이 매월 1일에 동일한 금액의 이자를 납부합니다.

2) 최초 이자는 여신 실행일로부터 1개월 이내에, 그 후의 이자는 납부한 이자의 계산 최종일 익일부터 1개월 이내에 납부

대출 실행일 기준으로 1개월 이내에 최초 이자를 납부하고, 이후에는 매월 이자 계산 최종일의 익일부터 1개월 이내에 이자를 납부합니다. 예를 들어, 대출이 5월 10일에 실행되었다면 6월 9일까지 최초 이자를 납부하고, 이후에는 매월 10일에 이자를 납부합니다.

  • 장점:
    • 이자 계산이 정확하게 1개월 단위로 이루어져서 정확한 이자 계산이 가능
    • 대출 실행일에 따라 납부일이 결정되므로, 실행일에 가까운 이자 납부일을 설정할 수 있음
  • 단점:
    • 이자 납부일이 매월 다른 날짜일 수 있어 관리가 번거로울 수 있음
    • 특정 날짜에 고정되지 않기 때문에 납부일을 기억하기 어려울 수 있음

이 방식은 대출이 5월 10일에 실행되었다면, 최초 이자는 6월 9일까지 납부하고 6월 10일부터 7월 9일까지의 이자를 7월 10일에 납부합니다.

3. 금리인하요구권

금리인하요구권은 대출자가 대출을 받은 후 신용상태가 개선되었을 경우, 금융기관에 금리 인하를 요구할 수 있는 권리입니다. 이 권리는 금융소비자의 이자 부담을 줄이고 금융기관과의 거래 조건을 개선할 수 있는 중요한 권리입니다.

1) 금리인하요구권을 행사할 수 있는 경우

대출자는 다음과 같은 사유로 신용 상태가 개선되었을 때 금리 인하를 요구할 수 있습니다.

  • 직장 및 소득 관련 변화:
    • 승진 또는 직위 상승
    • 이직 및 고소득 직종으로의 전환
    • 소득 증가(연봉 인상, 보너스 증가 등)
  • 신용등급 상승: 신용평가 점수 또는 신용등급이 상승한 경우
  • 재산 증가: 부동산, 예금, 주식 등 자산이 증가한 경우
  • 기타 신용상태 개선:
    • 부채 감소
    • 연체 기록이 삭제된 경우
    • 보증인 변경 또는 추가

2) 금리인하요구권을 행사할 수 없는 경우

금리인하요구권을 행사할 수 없는 경우는 대출자의 상황이나 대출 상품의 특성에 따라 다를 수 있습니다. 아래는 금리인하요구권이 불가능한 주요 경우를 설명드립니다.

  • 정책성 대출: 정부 지원을 받아 금리가 고정된 정책성 대출의 경우
  • 특수 대출: 신용보증기금이나 기술보증기금 등의 보증을 통해 이뤄진 대출의 경우
  • 신용 상태 변화 없음: 대출 후 신용등급이나 소득, 재산 등이 개선되지 않은 경우
  • 연체 기록: 대출 상환 중 연체 기록이 있거나 연체 중인 경우
  • 부채 증가: 대출 후 다른 부채가 증가하여 신용 상태가 악화된 경우
  • 내부 심사 기준 미충족: 금융기관의 금리 인하 심사 기준에 부합하지 않는 경우
  • 대출 기간 및 조건: 대출 기간이 너무 짧거나 이미 금리 인하를 받은 대출의 경우

기업은행 신용대출 상품 중에도 금리인하요구권을 행사할 수 없는 상품이 있습니다.

IBK동반자우대대출• 금리인하요구권 행사 불가능
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i-ONE 직장인스마트론• 금리인하요구권 행사 가능
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IBK중(中)금리신용대출
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금리인하요구권은 신용 상태 개선 시 금융기관에 금리 인하를 요구할 수 있는 권리입니다. 그러나 고정금리 정책성 대출, 신용 상태 악화, 연체 기록, 부채 증가 등의 사유로 인해 금리 인하 요구가 불가능할 수도 있습니다.

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