국민은행 신용대출 상품 비교(조건 대상 금리 한도 최대 3.5억원)

국민은행 신용대출 또한 복잡하고 최적의 상품을 찾기가 쉽지 않습니다. 하지만 이 글을 통해 국민은행 신용대출 상품 7개를 비교하여 깔끔하게 정리해 알려드리겠습니다. 그럼 지금 바로 아래에서 국민은행 신용대출 조건, 대상, 한도, 금리 및 신청방법 등을 확인해보세요!

국민은행 신용대출 대상 알아보기

국민은행 신용대출은 각 상품별로 재직 기간, 연소득, 재직 확인 방법 등 다양한 조건을 기준으로 대상자를 선정합니다.

국민은행 신용대출 대상은 직장인, 사업소득자, 공적연금소득자 등 안정적인 소득이 있는 개인을 주 대상으로 하고, 상품별로 재직/사업기간, 연소득, 신용등급 등의 기준을 차등 적용하고 있습니다.

국민은행 신용대출 한도 알아보기

국민은행 개인 신용대출 한도는 상품별로 최대 3억 5천만원에서 300만원까지 다양하고, 재직기간, 신용등급, 소득수준 등에 따라 차등 적용됩니다. 국민은행 신용대출 상품별 한도를 정리하면 다음과 같습니다.

국민은행 신용대출은 다양한 조건에 따라 대출 한도가 달라지며, 고객의 재직 기간, 소득 수준, 신용 상태에 맞춰 적절한 대출 한도를 제공합니다.

위의 한도는 개인의 소득, 신용등급 등에 따라 달라질 수 있고, 대출 상품에 따라 조건이 상이할 수 있습니다. 자세한 내용은 국민은행 홈페이지나 고객센터(1588-9999)를 통해 확인하시기 바랍니다.

1금융권 기업은행 신용대출, 카카오뱅크 신용대출, 농협 신용대출, 하나은행 신용대출, 우리은행 신용대출, 케이뱅크 신용대출, 신한은행 신용대출 등의 한도와 상세 내용은 아래의 글에서 확인하세요.

• 직장인 신용대출 1금융 16곳 한도, 금리, 조건 한번에 알아보세요!
• 신한은행 신용대출 총정리(대상 금리 조건 신청 한도 최대 3억원)
• 농협 신용대출 총정리(대상 금리 조건 서류 신청 한도 최대 3억원)
• 케이뱅크 신용대출 총정리(대상 금리 조건 및 한도 최대 3억원)
• 카카오뱅크 신용대출 비교 총정리(최대 3억원 한도 및 금리 조건)
• 기업은행 신용대출 비교정리(최대 1억 5천만원 한도 및 금리 조건)
• 하나은행 신용대출 완벽정리(최대 3억 5천만원 한도 및 금리 조건)
• 우리은행 신용대출 비교정리(대상 금리 조건 및 한도 최대 3억원)

국민은행 신용대출 금리 알아보기

1. 국민은행 신용대출 금리

국민은행 대출 금리는 상품별로 다르고, 기준금리, 가산금리, 우대금리에 따라 최종 대출금리가 결정됩니다. 대출금리는 4.38%부터 8.61%의 저신용 대출까지 다양합니다. 상품별 금리를 정리하면 아래와 같습니다.

국민은행 신용대출 상품은 고객의 신용 상황과 선택한 대출 상품에 따라 다양한 금리 혜택을 제공하므로, 고객은 자신의 재무 상태와 대출 조건을 고려해 가장 적합한 대출 상품을 선택할 수 있습니다.

국민은행 신용대출 이자율은 개인의 신용등급, 소득, 재직기간 등에 따라 달라질 수 있습니다. 대출금리는 시장 상황에 따라 변동될 수 있으므로, 대출 신청 전에 국민은행의 홈페이지나 모바일 앱에서 최신 대출금리를 확인하시기 바랍니다.

1) 대출금리 계산 방법

국민은행 직장인 신용대출 금리는 은행의 기준금리에 가산금리를 더하고 우대금리를 뺀 값으로 산출됩니다.

• 대출금리 = 기준금리 + 가산금리 – 우대금리

• 기준금리: 한국은행이 발표하는 금리에 따라 은행이 정한 금리
• 가산금리: 고객의 신용도, 대출 금액, 대출 기간 등에 의해 은행이 부과하는 금리
• 우대금리: 고객의 거래 실적과 신용 등급에 따라 은행이 감면해주는 금리

대출 금리는 기준금리, 가산금리, 우대금리의 조합으로 결정됩니다. 신용도와 거래 실적을 개선하면 우대금리를 더 받을 수 있어 낮은 금리로 대출을 받을 수 있는 혜택을 얻을 수 있습니다.

2) 대출금리 결정 요인

대출 금리는 자금조달금리, 원가, 목표수익, 시장환경, 대출자의 신용도 및 담보 등의 요소에 따라 결정됩니다. 대출금리를 결정하는 주요 요인은 다음과 같습니다.

• 자금조달금리:
  • 금융기관이 자금을 조달할 때 지불하는 비용
  • 대출금리나 예금금리 등의 기준금리
  • 금융기관의 신용도, 자금조달 방법, 시장금리 등에 따라 결정됨

• 원가:
  • 금융상품을 제공하는 데 드는 비용
  • 인건비, 임대료, 전산비용 등 금융상품의 가격을 결정하는 데 중요한 역할

• 마진:
  • 금융기관이 금융상품을 판매하여 얻고자 하는 이익
  • 자금조달금리와 원가를 고려하여 결정됨

• 시장상황:
  • 금융시장의 상황을 나타내는 지표
  • 금리, 환율, 주가 등이 금융상품의 가격을 결정하는 데 영향을 미침

대출금리는 여러 요소를 고려하여 결정됩니다. 은행의 자금조달비용, 운영비용, 목표수익률 등을 반영한 기준금리에 시장환경, 대출조건 등에 따른 가산금리를 더하여 최종 결정됩니다.

중앙은행의 기준금리, 은행의 운영비용, 목표수익, 시장 상황, 대출자의 신용도와 담보 등이 모두 영향을 미쳐 최종금리가 정해지기 때문에, 고객은 자신의 신용도와 담보 조건을 개선하면 더 유리한 금리로 대출을 받을 수 있습니다.

가산금리는 은행의 비용과 수익목표뿐만 아니라 대출자 신용리스크, 시장환경, 경쟁상황 등 다양한 요인을 종합적으로 고려하여 은행별로 결정됩니다.

또한 가산금리는 대출 비용과 기대 수익을 반영하여 결정됩니다. 대출자의 신용 리스크 등 다양한 요인이 영향을 미치고, 은행마다 기준이 다르기 때문에 동일 조건에서도 가산금리에 차이가 발생할 수 있습니다.

그럼 가산금리에 영향을 미치는 중요한 요인들을 살펴보겠습니다.

• 리스크관리비용 등 원가:
  • 대출 상환이 이루어지지 않을 위험을 대비하기 위해 리스크 비용을 책정
  • 대출 심사 및 평가, 대출 상환 독촉, 대출 연체 관리 등에 소요되는 비용

• 목표이익률:
  • 은행이 대출을 통해 얻으려 하는 일정한 이익
  • 은행의 경영 전략, 대출 상품의 종류, 대출 규모 등에 따라 다르게 결정됨

• 가감조정 전결금리:
  • 은행의 지점장이나 대출 담당자가 대출금리를 조정할 수 있는 권한
  • 대출 고객의 신용도, 대출 상환 능력, 대출 상품의 종류 등을 고려하여 결정됨

리스크 관리 비용, 목표 이익률, 그리고 대출금리 조정 권한은 대출금리 결정에 중요한 요소입니다. 은행은 이러한 요소들을 고려하여 최종 대출금리를 결정합니다.

이렇게 은행이 대출을 실행할 때 적용하는 가산금리는 은행마다 업무 원가, 연체 위험률, 목표 이익 등을 고려하여 매겨집니다.

3) 기준금리 선택

국민은행 신용대출의 기준금리는 CD(3개월), 금융채(6개월, 12개월), 신잔액COFIX(6개월, 12개월)로 구성됩니다. 각 기준금리의 의미와 장단점을 살펴보겠습니다.

• CD(3개월): 은행이 발행하는 양도 가능한 예금증서(Certificate of Deposit)
  • 장점: 금리가 3개월마다 재조정되기 때문에, 시장 금리가 하락할 경우 빠르게 이익을 볼 수 있고, 시장 금리를 비교적 신속하게 반영함
  • 단점: 3개월마다 금리가 변동하므로 금리 상승기에 이자 부담이 급격히 증가할 수 있고, 금리 변동 폭이 크다면 대출 상환 계획을 세우기 어려움

• 금융채(6개월): 6개월 만기의 금융채를 의미하고 6개월마다 금리가 변동함
  • 장점: 6개월 동안 금리가 고정되어 있어 단기적인 금리 변동에 대한 노출이 줄어들고, 3개월 변동금리보다 예측 가능성이 높음
  • 단점: 시장 금리가 하락할 경우 6개월 후에나 반영되기 때문에 즉각적인 금리 혜택을 누리기 어렵고, 6개월마다 금리가 변동하므로 완전한 안정성을 제공하지 않음

• 금융채(12개월): 12개월 만기의 금융채를 의미하고 12개월마다 금리가 변동함
  • 장점: 1년 동안 금리가 고정되어 있어 중기적인 금리 안정성을 제공하고, 금리 변동 주기가 길어 예측 가능성이 높음
  • 단점: 시장 금리가 하락하더라도 1년 후에나 금리 인하 혜택을 볼 수 있고, 시장 금리가 상승할 경우 1년 동안 높은 금리를 감수해야 함

• 신잔액COFIX(6개월): 은행 수신상품의 잔액 평균금리를 6개월마다 재산정함
  • 장점: COFIX 금리는 시장 금리와 밀접하게 연관되어 있어 시장 금리 하락 시 혜택을 받을 수 있고, 6개월마다 금리가 변동되어 어느 정도 안정성을 제공함
  • 단점: 시장 금리가 상승할 경우 이자 부담이 증가할 수 있고, 금리 하락 시 6개월 후에나 반영될 수 있음

• 신잔액COFIX(12개월): 은행 수신상품의 잔액 평균금리를 12개월마다 재산정함
  • 장점: 1년 동안 금리가 고정되어 있어 중기적인 안정성을 제공하고, 실제 대출 잔액을 기준으로 산정되기 때문에 시장 상황을 비교적 잘 반영함
  • 단점: 금리 상승 시 1년 동안 높은 금리를 감수해야 하고, 금리 하락 시 1년 후에나 혜택을 받을 수 있음

국민은행 신용대출의 금리 기준은 다양하고, 각 기준금리는 특정한 장단점을 가지고 있습니다. CD와 금융채, 신잔액COFIX는 각각의 금리 변동 주기에 따라 금리 혜택과 부담이 달라질 수 있습니다.

은행은 이러한 기준금리에 가산금리를 더하고 우대금리를 차감하여 최종 대출금리를 결정하므로, 대출을 고려할 때는 이러한 금리 변동 주기와 각 기준금리의 특성을 이해하고 선택하는 것이 중요합니다.

그리고 대출금리의 종류는 고정금리, 변동금리, 혼합금리로 구분할 수 있습니다. 각각의 장단점을 정리하면 다음과 같습니다.

• 고정금리: 대출 기간 동안 금리가 고정됨
  • 장점: 금리가 상승하더라도 대출 이자율이 변하지 않기 때문에 대출을 받은 후 금리가 하락하더라도 손해를 보지 않음
  • 단점: 금리가 하락할 경우에는 대출 이자율이 변하지 않기 때문에 상대적으로 손해를 볼 수 있음

• 변동금리: 대출 기간 동안 금리가 변동함
  • 장점: 금리가 하락할 경우 대출 이자율도 하락하기 때문에 대출 상환 부담이 줄어들고, 대출 이자율이 고정금리 대출 상품보다 상대적으로 낮기 때문에 대출 상환 부담이 적음
  • 단점: 금리가 상승할 경우 대출 이자율도 상승하기 때문에 대출 상환 부담이 증가함

• 혼합금리: 대출 기간 동안 고정금리와 변동금리를 혼합하여 적용함
  • 장점: 대출 초기에는 고정금리를 적용하여 안정적인 상환 계획을 세울 수 있고, 일정 기간이 지난 후에는 변동금리를 적용하여 대출 상환 부담을 줄일 수 있음
  • 단점: 대출 초기에는 고정금리를 적용하기 때문에 변동금리 대출 상품보다 대출 이자율이 높을 수 있고, 일정 기간이 지난 후에는 변동금리를 적용하기 때문에 금리가 상승할 경우 대출 상환 부담이 증가할 수 있음

대출을 받을 때는 자신의 상황과 대출 상환 계획을 고려하여 대출금리를 선택하는 것이 중요합니다. 대출 상환 기간이 길다면 고정금리를 선택하는 것이 좋고, 대출 상환 기간이 짧다면 변동금리를 선택하는 것이 좋습니다.

2. 국민은행 신용대출 가산금리

가산금리는 고객의 신용등급, 직업, 대출기간 등에 따라 다르게 적용되고, 종합통장자동대출을 선택할 경우 최종금리에 0.50% 포인트가 추가됩니다.

• 종합통장자동대출 선택 시: 0.5%

종합통장자동대출은 은행의 요구불 예금계좌에 잔액이 있으면 자동으로 대출이 가능한 상품으로, 이 자동 대출 시스템을 유지하고 관리하는 데에는 비용이 발생합니다.

시스템 개발에는 프로그래머나 소프트웨어 엔지니어를 고용하는 등의 비용과 시스템의 안정적인 운영을 위해 주기적인 유지보수 비용이 발생합니다. 이러한 비용을 상쇄하기 위해 대출 상품에 추가로 0.50%p의 가산금리가 적용됩니다.

3. 국민은행 신용대출 우대금리

국민은행 신용대출 상품은신용카드 실적, 급여이체, 적립식예금, 자동이체 등 은행거래실적과 고객의 나이, 가족상황 등에 따라 다양한 우대금리를 제공하고 있습니다. 각 상품별 우대금리는 다음과 같습니다.

국민은행 신용대출 상품의 우대금리는 위와 같이 다양한 조건에 맞춰 조절되고, 고객의 실적과 상황에 따라 연 0.1%에서 0.6%까지의 우대금리가 다양하게 제공되고 있습니다.

기업은행 대출, 전북은행 대출, 우리은행 대출, 농협은행 대출, 신한은행 대출, 하나은행 대출, 부산은행 대출 등 1금융권 다른 은행대출 조건과 자세한 내용은 아래 글을 확인하세요.

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국민은행 신용대출 기간 알아보기

국민은행 신용대출은 각 상품의 상환방식에 따라 다양한 대출 기간을 제공합니다.

국민은행의 신용대출 상품의 대출 기간은 대부분 1년이내 이고, 최장 기간은 상품별로 5년에서 10년까지 다양합니다. 일부 상품에서는 거치기간을 허용하기도 합니다.

• 거치기간 불가능: 대출의 특정 기간 동안 원금 상환을 하지 않고 이자만을 납부하는 옵션을 제공하지 않는다는 것

일반적으로 대출에는 원리금균등분할상환 방식이나 만기일시상환 방식 등 여러 가지 상환 방식이 있습니다. 이 중에서 거치기간이 가능한 대출 상품은 원금 상환을 일정 기간 동안 미룰 수 있습니다.

그러나 거치기간이 불가능한 대출 상품은 대출을 받은 후에 원금과 이자를 함께 상환해야 하고, 원금 상환을 미루는 옵션이 없다는 것을 의미합니다.

국민은행 신용대출 상환 알아보기

국민은행 신용대출 상환 방법에는 각각 장점과 단점이 있습니다.

1. 만기일시상환

대출 기간 동안 이자만 납부하고, 대출 만기일에 원금을 한 번에 상환하는 방식입니다. 이 방식은 대출 기간 동안 이자 부담이 크다는 단점이 있지만, 대출 기간 동안 자금을 자유롭게 운용할 수 있다는 장점이 있습니다.

• 장점:
  • 이자 부담이 낮아짐
  • 대출 기간 동안 이자 부담이 고정됨
• 단점:
  • 대출액이 큰 경우 만기에 대한 상환 부담이 크게 발생함
  • 대출 기간 동안 원금 상환 부담이 없어서 현금 흐름 관리가 어려울 수 있음

2. 종합통장자동대출

마이너스 통장 대출이라고도 하는데, 대출 한도 내에서 필요한 만큼만 대출을 이용하고, 대출 상환은 수시로 할 수 있는 방식입니다. 이 방식은 대출 상환이 자유롭기 때문에 대출 상환 부담이 적다는 장점이 있지만, 대출 한도 내에서 대출을 이용하지 않더라도 대출 이자가 부과된다는 단점이 있습니다.

• 장점:
  • 자동 대출 기능으로 신속한 자금 확보가 가능함
  • 대출 한도 범위 내에서 자유롭게 자금을 이용할 수 있음
• 단점:
  • 높은 대출 이자율이 적용될 수 있음
  • 대출 이용 시 추가 수수료가 부과될 수 있음

3. 원금균등분할상환

대출 원금을 대출 기간 동안 일정한 금액으로 나누어 상환하는 방식입니다. 이 방식은 대출 초기에는 상환 부담이 크지만, 대출 기간이 지날수록 상환 부담이 줄어든다는 장점이 있습니다.

• 장점:
  • 원금 상환 부담이 균등하게 분산되어 현금 흐름을 예측하기 쉬움
  • 대출 만기일까지 꾸준한 원금 상환을 통해 부담을 줄일 수 있음
• 단점:
  • 대출 초기에 이자 부담이 큼
  • 대출 기간 중 높은 이자 부담이 지속됨

4. 원(리)금균등분할상환

대출 원금과 이자를 대출 기간 동안 일정한 금액으로 나누어 상환하는 방식입니다. 이 방식은 대출 기간 동안 상환 부담이 일정하다는 장점이 있습니다.

• 장점:
  • 원금과 이자를 균등하게 상환하여 현금 흐름이 안정됨
  • 대출 기간 동안 원리금을 꾸준히 상환하여 부담을 줄일 수 있음
• 단점:
  • 초기에 이자 부담이 큼
  • 대출액 대비 이자 부담이 높음

만기일시상환은 한 번에 대출액을 상환하는 데 유리하고, 종합통장자동대출은 대출을 자동으로 발생시키는 편리한 방식이지만, 이자 부담이 발생하므로 신중한 자금관리가 필요합니다. 원금균등분할상환과 원(리)금균등분할상환은 대출금 상환 부담을 분산시키는 데 유용합니다.

각 상환 방식은 대출자의 상황과 용도에 따라 적합한 방식이 다를 수 있으므로 각각의 특성을 고려하여 선택해야 합니다.

국민은행 신용대출 서류 알아보기

국민은행 신용대출에 필요한 서류를 정리하면 다음과 같습니다.

국민은행 직장인대출 서류는 대출 상품에 따라 추후에 달라질 수 있고, 대출 신청 시 은행에서 추가로 요구하는 서류가 있을 수 있습니다. 그리고 스크린 스크래핑은 웹 사이트나 애플리케이션의 화면에서 필요한 데이터를 추출하는 기술을 말합니다.

• 스크린 스크래핑(Screen Scraping):
  • 인터넷 상에서 제공되는 정보 중 필요한 데이터를 추출하여 가공하는 기술
  • 주로 금융 분야에서 많이 사용되고, 대출 신청 시 고객의 동의를 받아 금융기관의 웹사이트에서 고객의 정보를 추출하여 대출 심사에 활용됨

스크린 스크래핑 방식은 고객의 입장에서는 서류 제출 없이 간편하게 대출을 신청할 수 있고, 금융기관의 입장에서는 업무 처리 시간을 단축하고, 대출 심사의 정확도를 높일 수 있습니다.

국민은행 신용대출 비용 알아보기

1. 중도상환수수료

중도상환수수료는 대출금을 만기 전에 상환할 때 부과되는 수수료입니다. 대출을 받은 고객이 대출금을 조기에 상환함으로써 은행이 입는 손실을 보상하기 위한 것입니다.

1) 중도상환수수료 면제 조건

중도상환수수료는 대출금을 상환하는 시점에 따라 다르게 부과됩니다. 일반적으로 대출을 받은 후 3년 이내에 상환하는 경우에는 수수료가 부과되고, 그 이후에는 수수료가 부과되지 않습니다.

• 대출기간이 3년을 초과하는 경우
• 대출 상품이 중도상환수수료 면제 상품인 경우
• 채무자의 파산, 가압류 등의 사유로 은행이 대출금을 회수하는 경우
• 채무자의 사망 또는 천재지변 등의 경우
• 은행의 중도상환수수료 한시적 면제 프로그램 기간 중인 경우

2) 중도상환수수료 계산방법

중도상환수수료는 중도상환원금에 수수료율과 잔존일수를 곱한 값으로 계산됩니다. 국민은행 신용상품의 중도상환수수료율은 0.6%이고, 일반적으로 0.5% – 2% 사이의 범위에서 결정됩니다.

• 중도상환원금 × 수수료율(0.6%) × 잔존일수 ÷ 대출기간

잔존일수는 대출금을 상환하는 날부터 대출 만기일까지의 일수를 말합니다.

3) 중도상환수수료율

다음의 경우 0.6%가 아닌 0.7%의 수수료율이 적용됩니다.

• 금리변동주기와 대출기간이 같은 경우
• 금리변동주기나 고정금리기간이 3년 이상인 경우

국민은행 신용대출 상품별 중도상환수수료를 정리하면 다음과 같습니다.

국민은행 직장인 대출 상품 중에는 KB 사잇돌 중금리대출과 KB 새희망홀씨 II 대출 상품만 중도상환해약금이 면제되고, 나머지 상품은 중도상환원금과 대출 잔존일수에 따라 부과됩니다.

2. 인지세

인지세는 증서를 발행할 때 부과되는 국세의 한 종류입니다. 대출 약정서와 같은 증서를 발급할 때 납부해야 합니다.

• 인지세: 재산상의 권리 변동 및 승인을 표시하는 증서를 발행할 때 납부하는 세금

대출금액이 5천만원을 초과하는 경우에만 인지세 납부 의무가 발생합니다. 5천만원 이하 대출에는 인지세가 부과되지 않습니다.

대출금액에 따라 차등 적용되는 인지세액은 다음과 같습니다.

대출 인지세는 은행과 고객이 각 50%씩 부담합니다. 예를 들어 2억원을 대출받는 경우, 인지세는 15만원이고 은행과 고객이 각각 7만 5천원씩 부담합니다.

그리고 인지세는 대출 실행 시 은행에서 자동으로 인지세를 차감한 후 대출금을 지급하는 방식입니다. 고객이 별도로 인지세를 납부할 필요는 없습니다.

국민은행 신용대출 각 상품별 인지세는 아래와 같습니다.

KB 온국민 신용대출 등 대부분의 경우 5천만원 초과 대출시 고객과 은행이 인지세를 50%씩 부담하고, 대출한도가 5천만원 이하인 상품들은 인지세가 부과되지 않습니다.

국민은행 신용대출 신청방법 보기

KB 국민은행 신용대출 상품은 모바일뱅킹과 영업점에서 신청할 수 있습니다. KB STAR 신용대출 상품과 같이 비대면 전용 신용대출 상품의 경우 모바일로 간편하게 신청할 수 있습니다. 아래는 국민은행 신용대출 조회 및 신청절차입니다.

1. 플레이스토어나 앱스토어에서 KB스타뱅킹 앱을 다운로드
2. 앱을 실행한 후 공동인증서나 휴대폰 인증을 통해 로그인
3. 우측 상단의 ☰ > 상품가입 > 대출 > 신용대출 > 한도 및 금리 알아보기
4. 약관 및 동의
5. 기본 정보 입력
6. 소득정보 재확인
7. 맞춤상품 확인
8. 서류 제출
9. 대출 신청완료

이처럼 KB스타뱅킹 앱을 통해 국민은행 신용대출 한도조회 후 약관 동의 등의 절차를 거치면 맞춤상품을 안내 받을 수 있고, 서류까지 제출하면 대출 신청이 완료됩니다.

국민은행 신용대출 공통사항 보기

1. 국민은행 신용대출 이자 계산방법

국민은행 신용대출의 이자는 원금, 이자율, 기간을 곱하여 계산하고, 이자율이 연리(연이율)인 경우, 일 단위 기간은 365일(윤년인 경우 366일)로 나누어 계산하고 월 단위 기간은 12개월로 나누어 계산합니다.

• 이자 = 원금 × 이자율 × 기간
• 기간 = 일수/365(윤년 366) 또는 월수/12

2. 국민은행 신용대출 원금 또는 이자 상환시기 및 방법

국민 신용대출은 다양한 상환 방식에 따라 원금과 이자의 상환 시기와 방법이 달라집니다. KB 신용대출 각 상품별로 정리하면 다음과 같습니다.

대부분 상품에서 만기일시상환, 원(리)금균등분할상환, 원금균등분할상환 등의 방식을 제공하고 있고, 종합통장자동대출의 경우는 매일의 잔액을 기준으로 이자를 계산하는 것이 특징입니다.

3. 국민은행 신용대출 연체이자

국민은행 신용대출의 연체이자율은 대출이자율 + 연체가산이자율 연 3%이고, 최고 연 15%입니다. 이자 또는 분할상환금 납입지연 시 연체이자가 부과되고 기한의 이익 상실 시에는 대출잔액에 연체이자율을 적용한 연체이자를 납부해야 합니다.

연체이자(지연배상금)가 부과되는 사유는 다음과 같습니다.

1) 이자납입 지연 시

• 이자납입 약정일 다음날부터 1개월까지: 약정이자 × 연체이자율 만큼 부과
• 1개월 경과 시(기한의 이익 상실): 대출잔액 × 연체이자율 만큼 부과

2) 분할상환금 지연 시

• 분할상환금 납입 다음날부터: 분할상환금 × 연체이자율 만큼 부과
• 2회 이상 연속 지체 시(기한의 이익 상실): 대출잔액 × 연체이자율 만큼 부과

기한의 이익이란, 채무자가 일정한 기한 동안 자신의 채무를 이행하지 않아도 되는 이익을 말합니다. 예를 들어, 은행에서 대출을 받은 경우 채무자는 대출 만기일까지 원금을 갚지 않아도 됩니다.

그러나 채무자가 일정한 사유로 인해 경제적 신용을 상실했다고 인정되는 경우에는 기한의 이익을 상실하게 됩니다. 기한의 이익이 상실되면, 채권자는 만기 전이라도 대출금 전액 상환을 요구할 수 있습니다.

다음과 같은 경우 기한의 이익이 상실됩니다.

• 이자를 지급하지 않은 경우
• 채무자가 파산하거나 회생 절차를 신청한 경우
• 담보물이 가치를 상실하거나 담보물 제공 의무를 이행하지 않은 경우
• 채무자가 계약상의 의무를 이행하지 않은 경우

기한의 이익 상실이 발생하면 채권자는 대출금 전액 상환을 요구할 수 있는데, 이 경우 채무자는 대출금을 즉시 상환해야 하고, 대출 이자율 상승과 신용등급 하락 등의 불이익이 생길 수 있습니다.

4. 국민은행 신용대출 기한연장 방법

기한연장을 하지 않을 경우 대출금에 대한 연체 이자가 발생할 수 있으므로, 기한연장이 필요한 경우에는 반드시 만기일 전에 영업점을 방문하여 필요한 절차를 진행하시기 바랍니다.

• 일시상환방식 대출: 대출 만기일 1개월 이전부터 만기일 전까지 영업점에서 가능
• 분할상환방식 대출: 기한연장 불가능

국민은행에서는 일시상환 신용대출의 경우 만기 1개월 전부터 기한연장이 가능하고, 자동기한연장 대상 선정 시 동의하면 별도 절차 없이 연장됩니다.

5. 국민은행 신용대출 금리인하요구권

금리인하요구권은 대출을 받은 사람이 취업이나 승진, 재산 증가 등으로 신용 상태가 개선되었을 때, 금융 회사에 대출 금리를 인하해 달라고 요구할 수 있는 권리입니다.

1) 금리인하요구권을 행사할 수 있는 경우

• 취업, 승진, 전문 자격증 취득 등으로 인해 소득이 증가한 경우
• 신용 등급이 상승한 경우
• 자산이 증가한 경우 (부동산, 주식 등)
• 부채가 감소한 경우
• 기타 신용 상태가 개선된 경우

금리인하요구권은 영업점 방문, 인터넷 뱅킹, 모바일을 통해 신청할 수 있습니다. 신청 시에는 신용 상태 개선을 입증할 수 있는 서류를 제출해야 합니다.

2) 금리 인하 요구권을 행사할 수 없는 경우

• 대출 계약 시 금리인하요구권을 행사하지 않기로 한 경우
• 대출 받은 후 신용 상태가 개선되지 않은 경우
• 대출 받은 후 일정 기간이 경과하지 않은 경우
• 대출 상품이 금리인하요구권을 적용하지 않는 경우
• 금리인하요구권을 행사할 수 있는 횟수가 제한된 경우
• 대출 받은 금융 회사가 폐업한 경우
• 대출 받은 금융 회사가 채권을 양도한 경우
• 대출 받은 금융 회사가 합병, 분할 등인 경우

금리인하요구권은 외부 기관과의 협약에 의한 대출, 예적금, 청약, 펀드, 신탁 등 담보대출, 신용등급에 의해 금리 차이가 발생하지 않는 대출, 별도의 승인조건이 적용되어 있는 대출, 기타 은행 내규 등에 의해 대출취급이 제한된 고객이 보유한 대출에서는 신청할 수 없습니다.

아래와 같이 국민은행 직장인 신용대출 상품은 KB 스타 신용대출까지 모두 금리인하요구권 신청이 가능합니다.

6. 국민은행 신용대출 이용시간

KB 국민 신용대출 상품의 이용 가능시간은 다음과 같습니다.

• 대출신청/실행 가능시간: 00:10 ~ 23:50 (365일)

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